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Mehr Tipps für einen schnellen Immobilienkredit:

Immobilienfinanzierungen für bestehende Objekte können viel schneller bearbeitet werden, als Baufinanzierungen. Wer bereits Eigentümer einer Immobilie ist, kann einen Immobilienkredit auch für Umbau, Ausbau, Renovierung und Teilweise sogar zur KfZ Finanzierung nehmen. Die Zinsen sind dabei besonders günstig, da eine Immobilie als Sicherheit dient. Die Immobilie muß jedoch selbst genutzt sein und es muß sich um eine Wohn immobilie handeln. Gewerbliche Immobilien werden nach anderen Kriterien bewertet, die erheblich mehr Aufwand bereiten und auch völlig abweichende Ergebnisse haben können.

Notwendigkeit des Kredites. Ist der Kredit wirklich nötig?

Über die Werbung wird den Verbrauchern suggeriert, sie kämen leicht an einen Kredit und bräuchten ihn auch für ihre Unabhängigkeit. Aber braucht man tatsächlich gleich einen Kredit, wenn es man eng wird mit einer Finanzierung? Es gibt nach wie vor Alternativen zum Kredit. Diese könnenhe im Endeffekt sogar deutlich günstiger sein, als ein Kredite. Man sollte zunächst abwägen, ob ein Kredit wirklich nötig ist, wenn man eine Anschaffung nicht direkt bar bezahlen kann. Bei vielen Konsumartikeln ist es so, dass diese nicht immer auf dem neuesten Stand der Technik sein müssen, zum Beispiel Fernseher oder PC. Viele dieser Käufe sind also Lustkäufe und nicht notwenig.

Wenn man sich dennoch in absehbarer Zeit ein neues Fernsehgerät leisten will, könnte man auch monatlich ein Jahr lang 100 Euro ansparen (Tagesgeldkonto) und sich das Gerät dann im nächsten Jahr vom Angesparten kaufen. Man hätte dabei die gesamten Kreditzinsen eingespart, auf die Beispielsumme von 1.200 Euro gerechnet immerhin rund 100 Euro.
Es gibt oft auch die Möglichkeit einen Kredit zu vermeiden, indem man seine Anschaffungen aus bestehendem Vermögen oder Guthaben bestreitet. Viele geben es nicht zu, haben aber einen Kredit laufen, obwohl Sie zeitgelich auch ansparen. Wirtschaftlich macht dies keinen Sinn. Ausnahme: Bei Investitionskrediten erhöht sich die Effektivität eines Unternehmens, wenn mit Fremdkapital finanziert wird. Daher macht es auch Sinn, wenn ein Kredit aufgenommen wird, obwohl Geld vorhanden ist. Bei Vermietern und Selbständigen kann sich dies auch lohnen. Nicht aber, wenn man Ausgaben für den Konsum tätigt.
Es kommt jedoch auch auf die Verfügbarkeit des Guthabens an. Wenn das Geld langfristig angelegt ist (z. B. in einer Lebensversicherung), kann es zu teuer sein, dieses verfügbar zu machen. In diesem Fall wäre ein schneller günstiger Kredit einfacher.

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Restschuldversicherung: Sie soll den Tod und manchmal auch die Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers abdecken und begleicht die restlichen Kreditraten. Das kann sinnvoll sein, wenn es sich um einen fünfstelligen Kredit zum Beispiel für die eigenen vier Wände handelt und die Familie im Ernstfall mittellos dasteht. Also bei einem Alleinverdiener in der Familie. Bei kleinen Krediten sichert sie jedoch vor allem die Bank ab. Durch die Versicherungsbeiträge steigen zusätzlich die tatsächlich zu zahlenden Zinsen und damit die gesamten Kreditkosten. Man sollte sich also vorher genau überlegen, ob eine Restschuldversicherung nötig ist.

Ausnahme: Wenn die eigene Bonität starkt gelitten hat, kann dies Voraussetzung für die Genehmigung eines Kredites sein. In diesem Fall sichert sich die Bank zurecht gegen weitere Risiken ab. Andernfalls ist die Bank nicht bereit, das Risiko einzugehen.

Finanzierungskosten ermitteln: Selbst bei kleineren Anschaffungen in Immobilien wird beim Kostenvoranschlag - ob vom Fachmann oder selbst geschätzt - oft zu eng kalkuliert, weil man sich ein paar Euro in der Monatsrate sparen will. Am Ende sind die Kosten höher und man steht mit den Mehrkosten da. Daher am besten so neutral wie möglich kalkulieren und sich, wenn möglich von Handwerkern Fixpreisangebote geben lassen.

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